Folosind ChatGPT pentru gestionarea finanțe personale, un utilizator a economisit 12.500 ₹ și a redus costurile de achiziționare a alimentelor cu 60%. Inteligența Artificială a acționat ca un ghid financiar lipsit de prejudecăți, învățându-l să-și cheltuie banii mult mai conștientient și responsabil.
Am lăsat ChatGPT să-mi gestioneze banii timp de 30 de zile: „Rezultatele m-au șocat!”
Despre povestea despre care o vei citi în continuare am aflat dintr-un articol recent, publicat pe site-ul Agenției Reuters. În acesl articol, un tânăr din India împărășea un experiment pe care l-a desfășurat pe parcusul a 30 de zile cu ChatGPT și lecțiile învățate la final.
„Acum o lună, am făcut ceva nesăbuit și, în același timp, ciudat de responsabil: am încredințat controlul finanțelor personale către ChatGPT. Da! Acest chatbot de care aproape toată lumea a ajuns să fie dependentă pentru ajutor în probleme de codare și idei de postări pentru LinkedIn. Dar, poate chiar s–mi gestioneze și banii? – m-am întrebat. Așa că am decis să aflu!”
Cum s-a ajuns la ajutorul lui ChatGPT
Ca mulți alți tineri indieni din mediul urban, obiceiurile sale financiare erau haotice. Avea un salariu de aproximativ 1.160 de euro net (110.000 rupii indiene), unul sau două SIP-uri („Systematic Investment Plan” — adică un plan sistematic de investiții, o metodă prin care investești o sumă fixă de bani regulat în fonduri mutuale), comenzi aleatorii de la Swiggy (o aplicație de livrare a mâncării la domiciliu, gen Glovo), un card de credit nefolosit și… nu avea habar unde i se duceau banii.
Mai încercase aplicații de gestionare a banilor, ca Monefy, Money Manager, Wallet sau CashControl dar, unele i s-au părut prea complicate, altele prea occidentale și altele prea critice d.p.d.v. al securității. Apoi, într-o seară, în timp ce naviga pe Reddit, pe un grup de finanțe personale, a dat peste o întrebare care i-a atras atenția: „A încercat cineva să folosească ChatGPT pentru a-și urmări sau a-și optimiza bugetul?”
Pentru tânărul indian acela a fost momentul de AHA!
Procesul inițial de setare și configurare a Inteligenței Artificiale
A început prin a-i spune lui ChatGPT cum stătea cu finanțele la acel moment:
Salariul lunar câștigat: aproximativ 1.160 de euro (110.000 rupii indiene) după plata taxelor
SIP-uri: două fonduri mutuale în total 63 € (6.000 ₹)
Alte cheltuielizilnice: shopping, livrări la restaurant, planuri neplanificate de vacanță, etc.
Apoi i-a adresat următorul promt: „Poți să-mi planifici și să optimizezi bugetul pentru următoarele 30 de zile și să mă ajuți să economisesc mai mult?”
Răspunsul lui ChatGPT a fost unul surprinzător și detaliat. Pornind de la regula 50-30-20 (Nevoi-Dorințe-Economii), a creat un plan personalizat minuțios adaptat cheltuielilor medii din India. Ca un coach profesionist, la final, ChatGPT a tras câteva concluzii sugerând și posibile soluții:
„Cheltuiești aproape 95 € (9.000 ₹) pe livrări de mâncare. Crezi că am putea să reducem aceste cheltuieli jumătate?”
„Investițiile sunt bune — dar fondul tău de urgență alocat este unul periculos de mic!”
„De ce să nu schimbi cardul de credit cu unul care oferă cashback, (precum Tiply, CashClub) sau puncte de fidelitate pentru călătorii?”
Săptămâna #1: Șocul bugetului dat de AI
Urmând sfaturile primite de la ChatGPT, în primul pas tânărul a trasferat 139 €(12.500 ₹) într-un cont separat „de urgență”. Apoi a creat un tabel în Google Sheets (cu formulele sugerate de AI) și a început să urmărească fiecare cheltuială manual, pe categoriile propuse de ChatGPT.
„A fost ciudat, mărturisea tânărul. Era ca și cum aș fi avut un terapeut financiar care-mi șoptea constant: „Chiar ai nevoie, cu adevărat, și de un treilea Cappucino cu gheață?”
A început să gătească mai mult, a folosit ofertele despre care îi spunea ChatGPT și a suspendat un abonament nefolosit, pe care l-a identificat în extrasul său de card.
Săptămâna #2: Faza de rezistență la schimbare
Pe la mijlocul lunii însă, când prietenii săi au planificat o excursie, pe tânărul nostru l-a lovit o mare tristețe la gândul că i-ar putea trăda, neputând merge. Și-a deschis aplicația și, precum un copil spășit,AI-ul a fost strict, dar realist. Chiar mi-a recomandat un Airbnb mai ieftin. l-a întrebat pe ChatGPT: „Aș putea să merg și eu cu prietenii fără ca bugetul să-mi fie afectat?”
ChatGPT i-a răspuns:
„Dacă reduci cheltuielile de weekend cu 50% pentru următoarele două săptămâni și muți 28 € (3.000 ₹) din contul categoriei „Dorințe”, în cel de „Experiențe”, atunci poți merge.”
AI-ul a fost strict, dar realist. Chiar i-a recomandat un Airbnb mai ieftin!
Săptămâna #3: Magia automatizării
ChatGPT l-a ajutat să creez memento-uri și instrucțiuni automate pentru aplicația de banking. Tot pe baza sugestiilor primite de la ChatGPT, tânărul a ajustat și datele SIP-urilor. A setat facturile de electricitate și internet pe auto-pay (plată automată) și, și-a creat o aplicație de monitorizare zilnică a cheltuielilor cu grafice, tot în Google Sheets. Tot la prietenul ChatGPT a apelat când a fost nevoit să-i scrie un mesaj agentului de asigurări despre opțiunile poliței de viață. Fără nici un sentiment de vinovăție!
Săptămâna #4: Bilanțul
Iată ce a realizat tânărul nostru la finalul lunii, după 30 de zile:
A reușit să economisească cu 139 de euro(12.500 rupii indiene) mai mult decât de obicei.
Și-a redus cheltuielile cu mâncarea servită la domiciliu cu 60%.
A început să-și construiască conștient un „fondul de urgență”.
„Și, am început să dorm mai bine știind că, în sfârsit, am un control șisur și permanent asupra banilor și economiilor mele. Ahh, și excursia? A meritat! Fără a-mi aduce vreo vină, pentru că totul a fost inclus în planul meu financiar primit de la AI.”
În concluzie, ChatGPT ar putea lua locul unui consultant financiar?
Probabil, până la un punct, ChatGPT ar putea lua locul unui consultant financiar. Dar, deși îți poate explica un regim fiscat mai bine decât o poate face un consultant financiar, ChatGPT nu poate face predicții. Privind pierderile de pe piața de capital sau creșterea/scăderea unui indicator bursier. Acțiuni care determină la rândul lor, creșteri sau scăderi ale dobânzilor bancare. Și, nici nu cred că ar putea înlocui cunoștințele aprofundate despre legislația fiscală pe care le are un jurist.
Cu toate acestea însă, ChatGPT poate fi considerat „un frate mai mare conștient de finanțe” cu care nu te poți judeca pornind de la deciziile financiare zilnice, pe care le ei. Pentru că îți poate monitoriza cheltuielile, îți poate recomanda învățarea unor obiceiuri noi și te poate motiva.
Ar trebui să-l lași pe ChatGPT să-ți gestioneze banii timp de o lună?
Cu siguranță, da! Este recomandat! Mai ales dacă te-ai săturat să-ți spui că nu știi pe ce ți se duc banii și cum să faci să rămâi cu ceva economii la sfârsitul lunii. O astfel de alegere nu de-a face nimic cu „perfecțiunea” ta. Are de-a face doar cu conștientizarea și disciplina care, probabil îți lipsesc acum, și cu bucuria micilor victorii. Aici îți poate veni în ajutor Inteligența Artificială.
P.S. Ce spui, accepți o provocare de 30 zile în care să-l lași pe ChatGPT să-ți gestioneze banii?...
